退保本是保险行业的正常现象，但近来有不法分子打着“全额退保”“维权专家”的幌子，怂恿或诱骗消费者委托其办理退保事项，诱导消费者采用涉嫌违法违规的手段进行维权，甚至诱导消费者参与非法集资等，严重危害了金融秩序。

　　近日，南通市保险行业协会提醒广大消费者要警惕代理退保陷阱，切勿相信从事所谓“代理退保”业务的组织或人员的虚假承诺，强化风险防范意识，守好自己的“钱袋子”。

　　“不需要消费者跑腿办理，只要提供身份证银行卡资料，再签署一份文件，我们可以帮忙全权代理退保，消费者无须参与，只要等着钱款到账后支付手续费即可，一条龙服务省心省力。”近年来，类似这样的“保险全额退保”小广告频繁出现在社交平台，一些不法分子利用“代理退保”等“套路”诈骗消费者，严重侵害消费者合法权益。

　　尽管监管部门、保险公司不断提醒消费者警惕“代理退保”骗局，但投保人被骗的案例仍屡见不鲜。记者调查发现，在某公益性消费者服务平台上，多名退保人表示均遭遇到代理退保骗局。其中一位消费者表示，通过某平台添加某“律所工作人员”企业微信后，先支付了600元咨询费，在被拉进群后又支付了4500元服务费，但此后发现事实与之前描述不符；另一位投诉人在网上看到代理退保广告后联系对方，对方自称为资深专业退保团队，与保险公司关系特殊，能帮助她实现全额退保，结果该投诉人不仅损失5000元手续费，个人信息还被泄露，此后频繁收到推销电话和诈骗短信。

　　值得注意的是，当前“代理退保”“代理维权”等不法行为屡禁不止，市面上甚至已出现有组织的黑色产业链（以下简称黑产）和完整的非法利益链。

　　2023年，福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产人员犯“敲诈勒索罪”，依法判处拘役5个月至有期徒刑3年10个月不等的刑罚。值得注意的是，该案也是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件。

　　何为“代理退保”？中国保险行业协会发布的《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》中，对“代理退保”活动有明确定义，即个人或团体以牟取非法利益为目的，以维护保险消费者权益为由，采取恶意投诉举报或者组织、指使、教唆、诱导客户非正常退保，侵害客户合法权益的活动。

　　那么，当前“代理退保”骗局有哪些套路呢？“不法组织或个人在实施骗局时，往往通过五大步骤进行套路，大家要警惕！”我市金融监管部门相关负责人介绍，不法分子从虚假宣传、冒用身份，到谎言欺骗、怂恿退保，再从诱导代理、非法牟利，到伪造证据、要挟退保，最后再切断联系、反复施压，形成一条分工明确、组织严密的黑色产业链。在此期间，非法分子会以“材料费”“保证金”等理由进行收费，并要求投保人提供身份证、保单、银行卡、手机号等隐私信息，甚至要求消费者配合办理电话卡或银行卡。

　　消费者看似可以轻松退保，实则面临着多重风险。该负责人介绍，消费者首先陷入的便是资金损失，以及保险保障丧失、再投保费用上涨和被拒保的风险；其次，身份证、保单等个人信息泄露后，消费者容易遭遇精准诈骗；同时，在不法分子“指导”下伪造签名、病例等材料证据的行为，还可能涉嫌欺诈，需承担相应法律责任；此外，如果通过频繁投诉、闹访等方式施压，试图逼迫退保，消费者可能被列入“恶意投诉”黑名单，影响个人信用。

　　今年3月，公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作；对此，我市公安、保险协会以及各相关保险公司迅速召开专题座谈会，切实推进打击保险领域“黑灰产”违法犯罪工作，为净化金融市场环境共同努力。

　　同时，为切实保护金融消费者合法权益、维护金融管理秩序，我市各保险公司积极开展公益宣传等行动，从源头拦截风险。近日，某大型保险公司再出重拳，还启动了反“代理退保黑灰产”线索公开征集奖励行动，充分调动社会力量，广泛征集违法违规线索，全力维护金融市场稳定与安全。据了解，此次行动中，若消费者提供的线索能成功锁定“黑灰产”代理机构，并推动监管部门行政处罚、公安机关立案或诉讼成功，该保险公司将依法依规视线索和案件情况予以奖励，最高奖励10万元。

　　打击金融“黑灰产”，没有旁观者。我市金融监管部门提醒消费者，要树立科学保险消费理念，购买适当的金融产品或服务；发生纠纷时，要依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害；要提高个人信息保护意识，防范受到不法行为侵害；同时也呼吁社会各界积极举报相关违法违规线索，凝聚社会力量，共筑金融安全长城。